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Las aplicaciones de préstamos permiten obtener dinero de forma rápida y sencilla. Sin embargo, suelen tener comisiones elevadas. Además, ofrecen plazos de pago menos flexibles que los préstamos personales o las tarjetas de crédito. Algunas también cobran comisiones de suscripción o por desembolso rápido.
Las aplicaciones para solicitar préstamos ofrecen una solución a las emergencias financieras. Generalmente, requieren que vincules tu cuenta corriente y pagues una pequeña comisión para obtener fondos al instante.
SoFi
SoFi es conocida principalmente como una empresa de préstamos estudiantiles, pero también ofrece soluciones de finanzas personales para consumidores. Ofrece préstamos, cuentas de ahorro, tarjetas de crédito e hipotecas. Además, la empresa brinda educación financiera y herramientas para ayudar a los usuarios a administrar sus finanzas.
A diferencia de otros bancos, SoFi no cobra comisiones por sobregiro. Sin embargo, ofrece un servicio de protección contra sobregiros disponible para clientes que cumplan con los requisitos. Este servicio transfiere fondos del saldo de ahorros del cliente para cubrir un sobregiro de hasta $50 en transacciones con tarjeta de débito. Esta es una excelente opción para quienes no desean pagar comisiones por sobregiro o no cuentan con una cuenta de ahorros para emergencias.
La cuenta corriente y de ahorros de SoFi ofrece una TAE competitiva y sin comisiones, lo que puede ayudarte a hacer crecer tu dinero más rápido. Además, te permite crear "cajas de ahorro" para fines específicos, como vacaciones, un coche nuevo o cualquier otro objetivo para el que estés ahorrando. También puedes vincular tu cuenta de SoFi con Zelle para transferir dinero de forma rápida y sencilla. QuestBrand analizó recientemente el valor de marca de SoFi entre jóvenes adultos de altos ingresos y descubrió que ha experimentado un crecimiento significativo en familiaridad, calidad, consideración e impulso. Estos son indicadores sólidos que señalan una marca en crecimiento con productos sólidos y una propuesta de valor clara. SoFi también es líder en el sector FinTech, habiendo recaudado más de 2.500 millones de dólares en 14 rondas de financiación de capital riesgo.
PayActiv
PayActiv es una empresa fintech que ofrece una mejor alternativa a los préstamos rápidos y los adelantos de efectivo con tarjeta de crédito. Se asocia con empresas para brindar a sus empleados servicios financieros, incluyendo el acceso al salario devengado, que permite a los trabajadores acceder a una parte de su sueldo antes del día de pago. Sin embargo, incluso si no trabajas para una empresa que utiliza PayActiv, puedes usar la aplicación para administrar tus finanzas.
La aplicación también incluye una herramienta de ahorro que ayuda a los usuarios a ahorrar automáticamente. Para las personas de bajos ingresos, ahorrar suele ser un reto, ya que viven al día, por lo que esta función puede ser un paso importante hacia un futuro financiero más seguro. Es gratuita para los empleados y se puede usar con o sin cuenta bancaria.
PayActiv ofrece una amplia variedad de funciones, incluyendo pago de facturas, herramientas de presupuesto y ahorro automático. La aplicación también cuenta con una billetera credy opiniones móvil, para que puedas acceder a tu dinero desde cualquier lugar y en cualquier momento. Su servicio de atención al cliente está disponible las 24 horas. Además, cuenta con un sitio web seguro y utiliza cifrado estándar de la industria para proteger tu información. Es compatible con la mayoría de los dispositivos Android e iOS. Las comisiones de la empresa son mínimas en comparación con los costos de alternativas como los préstamos rápidos y los cargos por sobregiro. Asimismo, la aplicación tiene una interfaz intuitiva y ofrece un excelente servicio de atención al cliente.
Ganar dinero
Ya sea que necesites dinero extra o simplemente quieras evitar los cargos por sobregiro bancario, existen muchas aplicaciones de préstamos que pueden ayudarte. Estas aplicaciones te permiten pedir prestada una pequeña cantidad de dinero de tu próximo sueldo. Estos préstamos suelen tener un plazo de reembolso corto y no generan intereses. Sin embargo, pueden incluir otros cargos que se acumulan rápidamente. Estos cargos pueden incluir cuotas mensuales de membresía, cargos por procesamiento único e incluso comisiones por transacción.
A diferencia de algunas empresas de préstamos rápidos, Ganar dinero no cobra comisiones por usar la aplicación. Sin embargo, sí solicita a los usuarios que dejen una propina al retirar el dinero. Esta propina puede ser desde $1 hasta el monto total prestado. Además, Ganar dinero no comparte la información personal de sus miembros con terceros. Tampoco verifica el historial crediticio ni requiere el número de la Seguridad Social.
La misión de la empresa es ofrecer una alternativa justa a los préstamos abusivos de día de pago y otros productos financieros costosos. Su director ejecutivo, Ram Palaniappan, se ha comprometido a evitar las prácticas crediticias perjudiciales para los consumidores. De hecho, Ganar dinero apuesta por un modelo de apoyo comunitario, lo que significa que nunca cobrará más de lo que el usuario pueda pagar. Además, ofrece diversos programas gratuitos para ayudar a las personas a gestionar sus finanzas, como evitar las comisiones por sobregiro bancario y ayudar con el pago de facturas médicas impagadas.
Dave
Dave es una aplicación de préstamos que ayuda a personas con bajos ingresos a administrar sus finanzas. Ofrece herramientas de presupuesto automatizadas y una función para generar ingresos extra. También permite a los usuarios obtener adelantos en efectivo sin intereses ni deducciones en su historial crediticio. Su base de usuarios crece gracias a las recomendaciones de boca en boca y la interacción en redes sociales.
La empresa detrás del servicio busca combatir las comisiones abusivas y ofrecer alternativas asequibles a los préstamos rápidos y los adelantos de efectivo. Para ello, monitorea los saldos de las cuentas corrientes de los usuarios y ofrece adelantos de nómina cuando el saldo cae por debajo de un cierto umbral. El servicio cobra una suscripción mensual de $1 y acepta propinas de sus usuarios. Una parte de estas propinas se destina a la plantación de árboles a través de la colaboración de la empresa con Trees for the Future.
A diferencia de los prestamistas de día de pago, Dave no cobra comisiones iniciales por sus servicios. Sin embargo, los prestatarios deben estar al tanto de los costos ocultos y los posibles inconvenientes al usar el servicio. Dependiendo del prestamista, estos pueden incluir una tasa fija por el préstamo o una comisión adicional por transacción. Estas comisiones pueden estar incluidas en el costo total del préstamo, por lo que los prestatarios deben considerar cuidadosamente sus opciones antes de solicitar un adelanto de nómina.
Para acceder a un adelanto de efectivo de Dave, debes tener una cuenta bancaria con al menos dos depósitos directos recurrentes consecutivos. El servicio cobra una tarifa mensual de $1 y ofrece a los usuarios acceso a un adelanto sin intereses de hasta $75.